Μετά την εισαγωγή του ευρώ ως ενιαίο νόμισμα, δημιουργήθηκε η ανάγκη για την ανάπτυξη μιας ενοποιημένης ευρωπαϊκής αγοράς κι ενός ρυθμιστικού πλαισίου όσον αφορά τις πληρωμές στην Ευρωζώνη. Γι’ αυτό και εγκαθιδρύθηκε ο Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ, γνωστότερος ως SEPA (Single Euro Payments Area). Σκοπός της δημιουργίας του SEPA είναι η ενίσχυση του ευρώ, καθώς και η τόνωση του ανταγωνισμού τόσο εντός όσο κι εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης.
Τι είναι SEPA:
O SEPA ουσιαστικά είναι ένας χώρος, όπου οι καταναλωτές μπορούν να πληρώνουν και να δέχονται πληρωμές σε ευρώ ηλεκτρονικά, εντός κι εκτός συνόρων, έχοντας τα ίδια χαρακτηριστικά, υποχρεώσεις και δικαιώματα όπου κι αν είναι η βάση τους. Με αυτόν τον τρόπο διευκολύνονται οι διασυνοριακές πληρωμές, αφού πραγματοποιούνται όπως και οι εγχώριες.
Ποιες χώρες συμμετέχουν στον SEPA:
Στον SEPA συμμετέχουν 36 χώρες:
- Τα 27 κράτη μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης
- Οι χώρες μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης Ελεύθερων Συναλλαγών (ΕΖΕΣ): Ισλανδία, Λιχτενστάιν, Νορβηγία και Ελβετία
- Οι χώρες μη κράτη μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης, οι οποίες έχουν συνάψει ειδική συμφωνία να χρησιμοποιούν ως εθνικό τους νόμισμα το ευρώ: Βατικανό, Σαν Μαρίνο. Μονακό, Ανδόρα
- Το Ηνωμένο Βασίλειο. Αν και έχει αποχωρίσει από την Ευρωπαϊκή Ένωση είναι ακόμη μέλος του SEPA. Το Brexit έχει δημιουργήσει κάποιες μικρές αλλαγές όσον αφορά την εκτέλεση μεταφορών SEPA από το Ηνωμένο Βασίλειο, όπως αν γίνεται η μεταφορά μέσω μιας αγγλικής εμπορικής τράπεζας, θα πρέπει τώρα να περιλαμβάνει και τη διεύθυνση αλληλογραφίας της τράπεζας του αποστολέα.
Ποιους αφορά ο SEPA:
- Ιδιώτες καταναλωτές
- Επιχειρήσεις
- Τραπεζικά Ιδρύματα
- Κρατικές Αρχές
- Φορείς Δημόσιας Διοίκησης
Ποια είναι η σημασία του SEPA:
Ο SEPA έχει πολλά οφέλη για τις πληρωμές στον ευρωπαϊκό χώρο.
- Ταχύτητα: O SEPA μειώνει σημαντικά τον χρόνο που απαιτείται για να εκτελούνται διασυνοριακές συναλλαγές εξασφαλίζοντας αποτελεσματικότερη επεξεργασία πληρωμών.
- Μείωση κόστους: Τυποποιώντας τις πληρωμές ο SEPA μειώνει το κόστος των συναλλαγών σε καταναλωτές κι επιχειρήσεις.
- Διαφάνεια: Μέσα από τον SEPA εξασφαλίζεται ότι οι συμμετέχουσες χώρες ακολουθούν με συνέπεια κανόνες και πρότυπα, τα οποία παρέχουν διαφάνεια και αξιοπιστία στη διαδικασία πληρωμής.
- Οικονομική Ενσωμάτωση: Εναρμονίζοντας τα συστήματα πληρωμών προάγεται η οικονομική ενσωμάτωση στην Ευρώπη κατοχυρώνοντας τη χρηματοοικονομική σταθερότητα και διευκολύνοντας τις διασυνοριακές εμπορικές σχέσεις.
- Ευκολία: Ο SEPA απλοποιεί τη διαδικασία πραγματοποίησης, αλλά και λήψης πληρωμών ανάμεσα στις χώρες που συμμετέχουν.
Τι χρειάζεσαι για να κάνεις μια μεταφορά SEPA:
- Το όνομα του παραλήπτη (καταναλωτής ή επιχείρηση)
- Το IBAN του παραλήπτη (Υπάρχει κανονισμός της Ευρωπαϊκής Ένωσης [EU Regulation No. 260/2012] όπου απαγορεύεται η διαφορετική μεταχείριση των IBAN, που έχουν εκδοθεί από πάροχο με έδρα οποιαδήποτε άλλη χώρα μέλος της ζώνης SEPA, υπό την προϋπόθεση ότι τα IBAN είναι προσβάσιμα μέσω του SEPA. Αυτό είναι γνωστό κι ως IBAN discrimination.)
- Το ακριβές ποσό
- Το νόμισμα που θα γίνει η μεταφορά
- Το όνομα του και τη διεύθυνση του αποστολέα
O SEPA προσφέρει τρεις τύπους πληρωμών:
Το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Πληρωμών (European Payments Council-EPC) είναι υπεύθυνο για τη διαχείριση και ανάπτυξη των πληρωμών SEPA.
- Μεταφορά Πίστωσης (SEPA Credit Transfer):
Επιτρέπει τη μεταφορά ευρώ μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών στις χώρες που συμμετέχουν στον SEPA. Συστήνεται για εφάπαξ πληρωμές ή επαναλαμβανόμενες πληρωμές, όπως μισθοί ή εξόφληση τιμολογίων.
Χρόνος εκτέλεσης συναλλαγής: Συνήθως μία εργάσιμη μέρα. Σε περίπτωση που μεσολαβεί Σαββατοκύριακο ή αργία, θα εκτελεστεί την επόμενη μέρα.
Ανώτατο ποσό ανά εντολή: €999.999.999,99 (1 σεντ λιγότερο από 1 δισεκατομμύριο ευρώ). - Άμεση Μεταφορά Πίστωσης (SEPA Instant Credit Transfer):
Παρέχει άμεσες μεταφορές ευρώ 24/7 στις χώρες που είναι μέλη του SEPA. Είναι ιδανική μέθοδος για επείγουσες πληρωμές.
Χρόνος εκτέλεσης συναλλαγής: Για να διεκπεραιωθεί η συναλλαγή χρειάζεται λίγα δευτερόλεπτα 365 μέρες τον χρόνο, 24 ώρες την ημέρα, και τα χρήματα είναι άμεσα διαθέσιμα στον παραλήπτη.
Ανώτατο ποσό ανά εντολή: €100.000 - Άμεση Χρέωση (SEPA Direct Debit):
Δίνει τη δυνατότητα σε καταναλωτές κι επιχειρήσεις να λαμβάνουν πληρωμές σε ευρώ από τραπεζικούς λογαριασμούς. Αυτός ο τύπος πληρωμών είναι κατάλληλος για επαναλαμβανόμενες πληρωμές.
Χρόνος εκτέλεσης συναλλαγής: Η πληρωμή εκτελείται μια καθορισμένη ημερομηνία.
Ανώτατο ποσό ανά εντολή: Το όριο συμφωνείται ανάμεσα στους εμπλεκόμενους και η πληρωμή δεν υπερβαίνει το συγκεκριμένο ποσό.
Ο SEPA έχει αναμορφώσει τον τρόπο με τον οποίο γίνονται οι πληρωμές στην Ευρώπη, αφού προσφέρει απλές και αποδοτικές λύσεις για τη διευκόλυνση των διασυνοριακών συναλλαγών. Κατανοώντας τι είναι ο SEPA, τους τύπους πληρωμών και γενικότερα τη σημασία του, οι καταναλωτές κι οι επιχειρήσεις μπορούν να τον αξιοποιήσουν ώστε να βελτιώσουν τις οικονομικές τους λειτουργίες. Είτε πρόκειται για καθημερινές συναλλαγές, επείγουσες πληρωμές, είτε για επαναλαμβανόμενες, ο SEPA διασφαλίζει να γίνονται άμεσα, εύκολα και απλά, έχοντας ως γνώμονα τη χρηματοοικονομική σταθερότητα στην Ευρώπη.
