Επιτόκια: Τα βασικά

Ακούμε πολύ συχνά τη λέξη «επιτόκιο» και μας απασχολεί περισσότερο από όσο νομίζουμε. Είτε πρόκειται για επιτόκιο καταθέσεων είτε για επιτόκιο δανεισμού, είτε είναι σταθερό είτε κυμαινόμενο, αρχικά αυτές οι λέξεις μπορεί να μας μπερδεύουν. Πιο κάτω θα βρεις μερικές γενικές πληροφορίες που θα σε βοηθήσουν να κατανοήσεις καλύτερα ορισμένους από αυτούς τους βασικούς όρους.

Τι είναι το επιτόκιο:

Το επιτόκιο είναι ο οφειλόμενος τόκος, εκφρασμένος ως ποσοστό του κεφαλαίου που δανείστηκε ή κατατέθηκε. Η διαφορά με τους τόκους είναι ότι ο τόκος είναι το ποσό και το επιτόκιο είναι το ποσοστό.

Επιτόκιο καταθέσεων και δανείων:

Το επιτόκιο καταθέσεων είναι το επιτόκιο που κερδίζεται επί του κεφαλαίου που έχει κατατεθεί και το επιτόκιο δανείου είναι το επιτόκιο που καταβάλλεται επί του κεφαλαίου που έχει δανειστεί. Το επίπεδο κάθε επιτοκίου εξαρτάται από τη διάρκεια του προϊόντος, τη συγκεκριμένη μεθοδολογία υπολογισμού των επιτοκίων που χρησιμοποιεί κάθε τράπεζα, τις αλλαγές στο εθνικό και διεθνές ρυθμιστικό περιβάλλον, τις συνθήκες της αγοράς και οποιουσδήποτε άλλους εξωτερικούς ή εσωτερικούς παράγοντες που επηρεάζουν τη βάση κόστους της τράπεζας. Τα επιτόκια καταθέσεων και δανείων μπορεί να είναι σταθερά ή μεταβλητά.

Σταθερό και κυμαινόμενο επιτόκιο:

Μια κατάθεση ή ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου είναι όταν το επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο κατά τη διάρκεια ζωής της κατάθεσης ή του δανείου. Το μεταβλητό επιτόκιο εφαρμόζεται πιο συχνά στα δάνεια και είναι όταν το επιτόκιο κυμαίνεται κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου με βάση έναν υποκείμενο δείκτη ή δείκτη αναφοράς που αλλάζει περιοδικά. Με δάνειο σταθερού επιτοκίου οι μηνιαίες πληρωμές είναι σταθερές ενώ με δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου οι μηνιαίες πληρωμές ποικίλλουν. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο ο υποκείμενος δείκτης ή ο δείκτης αναφοράς επηρεάζεται από την αγορά και από διάφορους οικονομικούς ή άλλους παράγοντες.

Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (ΣΕΠΕ):

Το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (ΣΕΠΕ) είναι ο ετήσιος τόκος που χρεώνεται για ένα δάνειο ή κερδίζεται με κατάθεση και περιλαμβάνει τόσο τόκους όσο και τέλη ή χρεώσεις. Οι καταναλωτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν το ΣΕΠΕ για να συγκρίνουν προϊόντα μεταξύ διαφορετικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς υπολογίζεται με σταθερό τρόπο και προστατεύει τους καταναλωτές από παραπλανητικές διαφημίσεις. Συγκεκριμένα, ένα προϊόν δανείου που διαφημίζεται με χαμηλότερο επιτόκιο μπορεί να έχει υψηλότερο ΣΕΠΕ από ένα προϊόν δανείου με υψηλότερο επιτόκιο λόγω υψηλότερων συνολικών προμηθειών.

Ο πιο κάτω πίνακας είναι ενδεικτικός για αυτό, αφού συγκρίνει δύο δάνεια με διαφορετικά επιτόκια και τέλη/χρεώσεις.

Αυτός ο πίνακας είναι μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς.

Για περισσότερες πληροφορίες δες τα Βασικά Επιτόκια και τους Ορισμούς Επιτοκίων: Σε ισχύ από 24/02/2020 / Σε ισχύ πριν από τις 24/02/2020, καθώς και τα Επιτόκια για Ιδιώτες της Ancoria Bank.